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年金计算器
计算年金的现值与终值,评估定投、养老、分期等现金流。
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年金计算器计算定期等额收付款项的现值与终值，适用于分期付款、养老金与定投规划。区分期初付与期末付两种模式。
使用步骤
- 输入每期金额与期数
- 设置折现率或收益率
- 选择期初付或期末付
- 查看现值与终值
使用场景
- 测算定投多年后的本息总额
- 计算分期付款的实际总成本
- 评估一笔养老金的现值
- 比较一次性支付与分期的优劣
小贴士
- 期初付与期末付的差别是整整一期的利息，长期下来差距不小，计算前先确认款项在期初还是期末发生。
- 定投的终值高度依赖假设的年化收益率，而实际收益不可能是一条平滑的直线，计算结果只是参考量级。
- 分期付款看似无息，把各期款项折现后往往会发现总成本高于一次性付款，这正是年金现值的用途。
常见问题
期初付和期末付差多少？
期初付相当于每笔钱都早收付一期，因此终值比期末付高出一个期间的利息倍数。期数越多、利率越高，差距越明显。
定投真能算出准确结果吗？
不能。计算假设收益率恒定，而真实市场是波动的，同样的平均收益率在不同的波动路径下最终结果可以差很多。计算只给量级参考。
怎么判断分期是否划算？
把各期还款按你的资金成本折现求和，与一次性价格比较。若折现后的总额更高，说明分期的隐含利率超过了你的资金成本，并不划算。
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