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财务自由数字(FIRE)
按年支出与安全提取率(4%法则)算出实现财务自由所需的资产,及距离目标的差距。
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财务自由数字（FIRE Number）按 4% 法则估算：年支出乘以 25，即为理论上可支撑长期提取的资产规模。这一法则源自美国历史数据回测，用于中国市场时需要留出更大安全边际。
使用步骤
- 填入预计的年支出
- 查看对应的目标资产规模
- 按需调整提取率查看不同口径
- 结合当前资产测算还差多少
使用场景
- 制定长期财务规划的目标金额
- 评估当前储蓄进度
- 比较不同生活水平对应的资产要求
- 理解支出下降对目标的杠杆效应
小贴士
- 4% 法则来自美股与美债的历史回测，隐含了较高的长期实际回报假设，直接套用到国内需谨慎。
- 降低年支出的效果远大于增加资产：年支出减少 1 万，目标资产就少 25 万。
- 该数字未计入医疗、教育等大额不确定支出，也未考虑通胀下的支出自然增长。
常见问题
4% 法则可靠吗？
它基于特定市场的历史数据，是经验规则而非保证。市场环境、提取年限和资产结构不同，安全提取率可能明显低于 4%。
为什么是乘 25？
因为 4% 的倒数是 25。每年提取资产的 4%，理论上可维持约 30 年不耗尽本金。
通胀怎么处理？
4% 法则本身假设每年提取额随通胀上调，这也是它要求较高长期回报的原因。规划时应按实际购买力而非名义金额思考。
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